標題：人身險賠付超2000億！太保1客戶獲賠233次！瑞眾客戶獲賠超3000萬！國壽、太保、平安壽、平安養老、新華、泰康養老均超百億

　　來源：觀潮財經

　　2024年人身險理賠金額創新高！

　　從各險企披露的2024理賠年報來看，59家人身險企合計理賠8200余萬件，服務人次1600余萬人，賠付金額2348.31億元，同比增長0.52%。除太平人壽未披露理賠金額外，其余58家險企中有32家險企理賠規模較2023年同比增長，24家同比下降，2家持平。

　　獲賠率來看，國聯人壽小額獲賠率達100%。非小額獲賠率中，有19家在99%以上，占比65%。其中，幸福人壽、渤海人壽、泰康養老獲賠率位列前3。

　　此外，觀潮財經發現，有17家險企向客戶提供多次賠付服務。其中，太保健康一客戶全年合計獲賠233次，平均一天半獲賠一次；瑞眾人壽某客戶腦中風身故獲賠超3，000萬。太保壽險、平安健康、中匯人壽年內均為單客戶提供超百次賠付。

　　從2024年險企的賠付案件結構和賠付金額占比看，醫療險產品賠付案件占比高，重疾險產品賠付金額較大。

　　01

　　6家險企賠付金額超百億

　　據觀潮財經統計，截至截稿，人身險行業已有59家險企發布了理賠年報。粗略計算，2024年人身險業合計理賠件數至少8200余萬件，服務人次1600余萬人。2024年人身險業合計賠付金額高達2348.31億元，較2023年總金額2336.11億元，同比增長0.52%。

　　此外，2024年中國人壽、平安人壽、太保壽險、平安養老、新華人壽、泰康養老6家險企理賠金額超過百億，分別理賠603.9億元、419.4億元、205億元、180億元、152億元、101.4億元。

　　59家已披露2024年度理賠報告的人身險企中，除太平人壽未披露理賠金額外，其余58家險企中有32家理賠規模較2023年同比增長，占比約55%；24家同比下降，占比41%。此外，大都會人壽、民生保險理賠金額較2023年持平。

　　具體來看，理賠金額同比上升的32家險企中，君龍人壽、東吳人壽、信美相互、北京人壽、招商仁和、中宏保險、中郵保險、德華安顧8家險企同比上升超過20%，分別增加100%、38.71%、38.10%、37.37%、36.50%、28.33%、24.82%、22.01%。值得關注的是，以上8家險企2023年理賠基數均較小，故同比增速較大。

　　而24家理賠金額同比下降的險企中，7家降幅超過10%，分別為華貴人壽、弘康人壽、海港人壽、建信人壽、上海人壽、大家人壽、瑞泰人壽。但絕對值來看，以上險企下降幅度普遍未超過2億元。

　　近7成人身險企獲賠率超99%

　　59家險企中，36家險企披露了獲賠率。但此處各家險企披露口徑不一，其中7家為小額獲賠率。

　　剩余29家險企中，有19家獲賠率在99%以上，占比65%。其中，幸福人壽、渤海人壽、泰康養老分別以99.96%、99.95%、99.93%的獲賠率位列前3。

　　此外，還有6家險企2024年獲賠率在98%-99%之間，分別為海港人壽、百年人壽、中華人壽、華貴人壽、上海人壽、橫琴人壽。

　　僅太保健康、富德生命、華泰人壽、德華安顧獲賠率低于98%，分別達97.70%、97.58%、96.43%、96.13%。

　　注：德華安顧為自助獲賠率96.13%；中宏保險為個險獲賠率達99.8%。

　　7家公布小額獲賠率的險企中，1家小額獲賠率達到100%，為國聯人壽。5家小額獲賠率在99%以上，僅新華人壽小額獲賠率在99%以下，為98.51%。

　　6成險企理賠時效不到1天

　　公布了2024年理賠時效的40家人身險企中，合眾人壽、長生人壽、德華安顧、同方全球、瑞眾保險、中意人壽、太平人壽、百年人壽8家僅披露了小額理賠時效，分別為1.17小時、1.02天、0.21天、0.2天、0.16天、0.13天、0.07天、0.03天。可以發現，僅長生人壽理賠時效超過1天，其余7家均在1天以內。

　　整體來看，40家人身險企中有6成將理賠時效控制在小于1天，合計13家險企。除小額理賠的7家險企外，中宏保險、中國人壽、幸福人壽、中英人壽、東吳人壽、新華人壽6家險企（非小額理賠時效），理賠時效分別為0.19天、0.34天、0.48天、0.5天、0.55天、0.71天。

　　24家理賠時效在1-2天的險企中，弘康人壽披露其線上理賠時效，為1.38天。值得關注的是，僅昆侖健康、上海人壽、華貴人壽3家險企2024年理賠時效超過2天但未超4天，分別為3.43天、3.19天、2.51天。

　　單人最高一天半獲賠一次，全年獲賠233次

　　觀潮財經發現，2024年度理賠報告中，有17家險企向客戶提供多次賠付服務。

　　其中，太保健康一客戶因尿毒癥全年合計獲賠233次，平均一天半獲賠一次。2024年太保壽險為福建H女士賠付醫療費用多達176次，平安健康、中匯人壽年內為單客戶分別賠付147次、109次。

　　最高理賠出自瑞眾，超3000萬元

　　觀潮財經梳理數據發現，超8成險企最大賠案金額超百萬。

　　目前已公布理賠報告的59家險企中，有50家最大賠案的賠付金額超過百萬，占比85%。其中11家險企超過千萬，理賠原因來看，基本出自身故理賠。獲賠客戶性別來看，已知性別的41位客戶中，包含男性25位，女性16位。

　　具體至案例來看，賠付金額最高的為瑞眾保險的客戶W女士，因腦中風身故，賠付身故保險金3161萬元。

　　其次為百年人壽一客戶，因疾病身故獲賠2828萬元。另外，深圳G先生因疾病身故/急性心肌梗死，獲平安人壽賠付2451萬元，主要賠付險種為“財富天贏、聚財寶”。

　　12位未滿一歲嬰兒，最年長113歲

　　截至目前，合計22家險企公布了其2024年賠付案例中最年長年齡，24家公布了最小年齡。

　　觀潮財經發現，24位獲賠客戶或被保險人中“最年幼”群體中基本均未超過3歲，其中包含17位不足1歲的嬰兒，占比達71%。僅渤海人壽、海港人壽公布的超過3歲，分別為26歲、70歲。

　　截至目前，從各險企公布的“最年長”數據來看，100歲以上、70-80歲、80-90歲老人數量最多，三個年齡段合計18人；90-100歲以及70歲以下人數最少，均為2人。其中，最年長的一位已達113歲高齡，系國聯人壽被保險人。

　　02

　　惡性腫瘤是重疾首要致病因素

　　觀潮財經梳理發現，從四大理賠類型（重疾、醫療、身故/壽險、傷殘/意外）在理賠件數中的占比來看，醫療賠付占比超90%的險企數量達17家，在披露此數據的險企總數中占比52%。進一步來看，醫療理賠中8成險企疾病占比超70%，意外占比較少。

　　其余賠付類型中，因疾病導致的身故/壽險理賠占比基本在75%以上，重疾（含輕中癥）理賠中，排名第一的疾病普遍為惡性腫瘤。

　　從各險企披露的重疾出險年齡段來看，41-60周歲為重疾出險的高發年齡段。從重疾賠付男女比例來看，29家險企中女性比例普遍高于男性。從身故性別占比來看，男性普遍高于女性。

　　因醫療引起的賠付件數占比多

　　59家人身險企中，33家披露了理賠件數原因占比。其中，因醫療引起的賠付件數占比普遍較高，符合大家的預期。

　　近一步來看，除太平人壽未披露該項數據外，其余32家人身險企中，有超半數險企因醫療而產生的賠付件數占比超九成，合計17家；6家人身險企占比在80%-90%區間內，在32家險企中占比近兩成。此外，9家險企件數占比低于80%，在險企總數中合計占比接近三成。

　　具體來看，泰康養老醫療原因賠付件數占比最高，達99.76%；招商信諾人壽以99.38%位居第二；昆侖健康以99.13%排名第三。

　　另外，瑞泰人壽、愛心人壽、大家人壽3家險企2024年理賠件數中非醫療險占主要地位。

　　據報告披露，瑞泰人壽2024年個人理賠出險原因中重疾（含輕中癥）占比達36%，醫療占比32%，其他占比24%。愛心人壽2024年個人理賠出險原因中重疾（含輕中癥）占比達45.88%，醫療占比25.03%，身故占比26.39%。大家人壽2024年身故占比最高，達89.14%。

　　由重疾引起的賠付金額占比高

　　從金額來看，59家險企中有39家公布了各理賠類型賠付金額占比詳細數據。其中28家重疾理賠金額占比占主導地位，5家險企身故/壽險賠付金額占比更高，6家險企醫療賠付金額占比更高。

　　28家險企中，21家重疾（含輕中癥）賠付金額占比在50%以上，11家險企賠付金額在60%-70%。超過70%的僅3家，分別為海保人壽、中意人壽、中信保誠，分別占比88.56%、73.3%、71.3%。

　　值得注意的是，僅海保人壽賠付金額中重疾（含輕中癥）占比超8成。

　　此外經觀潮財經統計發現，47家公布了重疾理賠病因排名。除財信人壽外，46家險企排名第一的病因均為惡性腫瘤。財信人壽男性排名第一的重疾病因為急性心梗，女性排名第一為乳房惡性腫瘤。

　　6家醫療占比更高的險企中，3家占比超半成，分別為泰康養老、平安養老、招商信諾，分別占比79.09%、72.6%、63%。

　　5家身故/壽險占比更高的險企中，4家占比超過半成，大家人壽、上海人壽2家占比甚至超過80%，分別為為97.14%、81.29%。

　　41-60周歲為重疾出險高發年齡

　　從各險企披露的重疾出險年齡段來看，41-60周歲為重疾出險的高發年齡段。經統計，15家險企的該年齡段客戶重疾出險占比超5成。

　　其中，瑞眾保險、中英人壽、東吳人壽、長城人壽、中宏保險、弘康人壽、中信保誠、中郵保險、同方全球9家險企該占比超60%。民生保險被保險人在該年齡段重疾出險的占比最高，已超7成。

　　身故/壽險獲賠男性多于女性

　　從各險種賠付性別占比情況看，人身險企重疾賠付客戶中，女性更多；身故/壽險賠付客戶中，男性更多。

　　具體來看，33家披露了重疾賠付性別占比的險企中，僅民生保險、德華安顧2家險企男性占比在50%以上，其他31家險企女性均多于男性。其中，中宏保險重疾賠付女性占比達70.3%。

　　23家披露了身故/壽險賠付性別占比的險企中，男性占比均超半成。其中，大都會人壽、陸家嘴國泰男性占比均在70%以上，分別為75.4%、73%。

　　15家披露了醫療賠付性別占比的險企中，瑞泰人壽男性占比達61%，其他14家占比均在50%左右。