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專題：中國財富管理50人論壇2024年會

　　12月22日金融一線消息，國民財富發展研究合作平臺 “AI+金融”峰會今日在北京召開。中國證監會原主席肖鋼出席并發表主旨演講。

　　主旨演講中，肖鋼主要探討了加強金融AI算法和模型治理問題。他表示：“人工智能是一把‘雙刃劍’，它引領新一輪科技革命和產業變革，深刻改變社會生產生活，也創新了金融業態與模式，同時產生各種風險和復雜挑戰。”

　　對于算法模型在金融領域問題，肖鋼指出以下幾點：我國一些金融機構信貸風控大模型遭遇黑灰產組織使用大模型技術批量虛構不同行為特征與信用評級“偽真人”進行信貸欺詐，尋找風控漏洞；新算法與大數據成為“反制”重要因素，大銀行與中小銀行存在能力差異。

　　“智能金融的本質還是金融。”他進一步闡述道：“人工智能并沒有分散或消除金融風險，但確實極大提高了金融機構識別預警和控制風險的能力。從這一點上講，智能金融的本質還是金融，仍需遵循金融的基本規律。”

　　對于算法模型風險，肖鋼認為有以下幾點：算法權力，具有市場優勢地位；算法黑箱，推薦服務的信息不對稱；算法歧視，根據性別、年齡、收入、資產等采取差異化收費標準，因客定價；策略一致性，加大市場波動；高頻交易，影響市場公平性。

　　針對上述風險問題，肖鋼指出，研究治理金融AI的算法模型存在如下框架：

　　首先，在目標方面，將信任、效能和安全作為算法治理的三大目標。法律法規是最上層框架，有了法律法規才有頂層設計。

　　第二，在組織方面，建立算法模型管理委員會、全流程管理平臺。做好算法模型治理一定要有專門的組織，不是簡單整體的數智科技的管理委員會，而是為算法模型專門建立管理委員會，建立一個真正的內部模型管控平臺。

　　第三，在任務方面，包含數據治理、算法模型解釋、自主評估、審查、迭代、問責、救濟。

　　最后，在生態方面，建立一個模型算法的治理生態，金融機構、科技公司、消費者、監管者、自律組織等多方面共同參與。

　　展望AI算法和模型治理未來的發展方向，肖鋼表示：“人民銀行專門發布了《人工智能算法金融應用評價規范》，這個文件非常有前瞻性，從模型的精準性和性能方面做出規定，在建模過程中就要采取一些措施。”

　　此外，他進一步指出，人民銀行還發布了《人工智能算法金融應用信息披露指南》，金融機構需要向消費者披露參數與內在邏輯，以便社會與監管部門進行監督。下一步，應該進一步貫徹好人民銀行AI算法應用規范，從而更好地促進智能金融健康發展。